近期,一些不法分子冒充銀行工作人員誘導消費者簽訂車貸陷阱合同，在簽訂合同過程中存在故意隱瞞、虛高貸款金額、簽訂空白合同等情況。針對消費者反映集中、投訴問題較為突出的汽車消費貸款業(yè)務，河北銀保監(jiān)局發(fā)布2023年第1期消費者風險提示，提醒廣大消費者，在金融機構(gòu)辦理汽車消費貸款（信用卡汽車專項分期業(yè)務）時應理性借貸，提高風險防范意識，依法合理維權(quán)。

消費者在辦理汽車分期業(yè)務時，應該重點關(guān)注以下幾個方面：

一是準確識別對方身份。辦理汽車分期業(yè)務時應要求對方亮明身份，清楚其是銀行工作人員，還是與銀行有合作關(guān)系的汽車經(jīng)銷商、中介服務公司、擔保公司（統(tǒng)稱中介公司）人員。

二是詳細了解收費項目和標準。如果具體汽車分期業(yè)務由中介公司代為辦理，一定要詳細了解可能發(fā)生的費用或額外支出，如服務費、擔保費、檔案費、解押費、押金、違約金等等，清楚收費主體并索要發(fā)票或收據(jù)，明明白白消費。特別提示：銀行除收取汽車分期業(yè)務利息外，不會額外收取任何費用，更不會要求消費者另行交納費用。

三是認真審核合同內(nèi)容。消費者在與金融機構(gòu)簽署汽車分期付款合同前，應該認真、完整閱讀合同條款，尤其合同應載明首付款金額、分期金額、每期還款金額、分期付款手續(xù)費率，以及還款渠道、還款日期等內(nèi)容。重點關(guān)注與費用有關(guān)的合同條款，不要簽署費用約定不明、信息不完整或者內(nèi)容有誤的合同。

四是謹慎對待簽字、授權(quán)。在業(yè)務辦理過程中不隨意委托他人簽訂協(xié)議、授權(quán)他人代辦金融業(yè)務，不隨意簽字授權(quán)。

五是珍惜個人征信，避免違約。若貸款產(chǎn)生逾期，金融機構(gòu)將按規(guī)定向人民銀行提供金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，消費者應在約定的每月到期還款日前足額還款，避免挪作他用，避免因逾期而導致個人征信受損，并產(chǎn)生違約責任。 

六是注意個人信息保護。在業(yè)務辦理時，不隨意透露個人身份信息、銀行賬號、驗證碼等個人信息，防止信息泄露的風險。不輕信自稱金融機構(gòu)的陌生來電，避免個人信息被不法分子利用。

七是通過金融機構(gòu)辦理領(lǐng)卡、解押等業(yè)務。消費者可自行選擇汽車分期信用卡及合同的領(lǐng)取方式，包括自取和郵寄，收到汽車分期信用卡及合同后，要妥善保管。在結(jié)清貸款后，要及時聯(lián)系金融機構(gòu)辦理汽車分期信用卡銷戶以及車輛解抵押等業(yè)務。如確需中介服務，應注意核實中介機構(gòu)資質(zhì)，避免陷入不法中介陷阱。

消費者如與金融機構(gòu)產(chǎn)生糾紛，可以通過以下幾個渠道維護自身合法權(quán)益：

一是向金融機構(gòu)投訴。消費者可以撥打銀行官方客服電話、消費者投訴專線或在銀行的官方網(wǎng)站、移動客戶端、微信公眾號等線上平臺反映問題。

二是申請調(diào)解。向法院認可的調(diào)解組織、人民銀行、銀保監(jiān)會、銀行業(yè)協(xié)會下屬調(diào)解組織申請調(diào)解。

三是依法提起訴訟或申請仲裁。消費者可依法向人民法院提起訴訟或向仲裁委員會申請仲裁。

四是向監(jiān)管部門反映。消費者可以向當?shù)劂y保監(jiān)局反映或者拔打中國銀保監(jiān)會銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線12378進行反映。消費者要通過正常渠道用法律武器維護自身權(quán)益，不輕信“代理維權(quán)”、“代理投訴”等虛假承諾。

文章來源：河北銀保監(jiān)局