近日，最高檢發(fā)布第十七批指導(dǎo)性案例，均屬于金融犯罪案件，涉及非法吸收公眾存款等罪名。最高人民檢察院第四檢察廳廳長鄭新儉介紹，從檢察機(jī)關(guān)辦案情況看，金融業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性，相關(guān)的金融犯罪又在復(fù)雜的金融活動(dòng)之外設(shè)置了許多的迷惑和偽裝。

 楊某某等人非法吸收公眾存款案（檢例第64號）

【關(guān)鍵詞】非法吸收公眾存款? 網(wǎng)絡(luò)借貸? 資金池

【要旨】單位或個(gè)人假借開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準(zhǔn)，歸集不特定公眾的資金設(shè)立資金池，控制、支配資金池中的資金，并承諾還本付息的，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

【基本案情】

被告人楊某某，A集團(tuán)有限公司（以下簡稱A集團(tuán)）法定代表人、實(shí)際控制人。

A集團(tuán)于2013年2月28日成立，被告人楊某某為法定代表人、董事長。自2013年9月起，A集團(tuán)開始在線下進(jìn)行非法吸收公眾存款活動(dòng)。2014年，楊某某利用其實(shí)際控制的公司又先后成立上海A財(cái)富投資管理有限公司（以下簡稱A財(cái)富）、A普惠投資管理有限公司（以下簡稱A普惠），通過線下和線上兩個(gè)渠道開展非法吸收公眾存款活動(dòng)。其中，A普惠主要負(fù)責(zé)發(fā)展信貸客戶（借款人），A財(cái)富負(fù)責(zé)發(fā)展不特定社會(huì)公眾成為理財(cái)客戶（出借人），根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的不同期限約定7%－15%不等的年化利率募集資金。

在線下渠道，A集團(tuán)在全國多個(gè)省、市開設(shè)門店，采用發(fā)放宣傳單、舉辦年會(huì)、發(fā)布廣告等方式進(jìn)行宣傳，理財(cái)客戶或者通過與楊某某簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，或者通過匹配A集團(tuán)虛構(gòu)的信貸客戶借款需求進(jìn)行投資，將投資款轉(zhuǎn)賬至楊某某個(gè)人名下42個(gè)銀行賬戶，被A集團(tuán)用于還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營等活動(dòng)。在線上渠道，A集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動(dòng)的名義進(jìn)行宣傳，理財(cái)客戶根據(jù)A集團(tuán)的要求在第三方支付平臺上開設(shè)虛擬賬戶并綁定銀行賬戶。理財(cái)客戶選定投資項(xiàng)目后將投資款從銀行賬戶轉(zhuǎn)入第三方支付平臺的虛擬賬戶進(jìn)行投資活動(dòng)，A集團(tuán)、楊某某及A集團(tuán)實(shí)際控制的擔(dān)保公司為理財(cái)客戶的債權(quán)提供擔(dān)保。A集團(tuán)對理財(cái)客戶虛擬賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行調(diào)配，劃撥出借資金和還本付息資金到相應(yīng)理財(cái)客戶和信貸客戶賬戶，并將剩余資金直接轉(zhuǎn)至楊某某在第三方支付平臺上開設(shè)的托管賬戶，再轉(zhuǎn)賬至楊某某開設(shè)的個(gè)人銀行賬戶，與線下資金混同，由A集團(tuán)支配使用。

因資金鏈斷裂，A集團(tuán)無法按期兌付本息。截止到2016年4月20日，A集團(tuán)通過線上、線下兩個(gè)渠道非法吸收公眾存款共計(jì)64億余元，未兌付資金共計(jì)26億余元，涉及集資參與人13400余人。其中，通過線上渠道吸收公眾存款11億余元。

【指導(dǎo)意義】

1.向不特定社會(huì)公眾吸收存款是商業(yè)銀行專屬金融業(yè)務(wù)，任何單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得實(shí)施。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，這是判斷吸收公眾存款行為合法與非法的基本法律依據(jù)。任何單位或個(gè)人，包括非銀行金融機(jī)構(gòu)，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，面向社會(huì)吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款均屬非法。國務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》進(jìn)一步明確規(guī)定，未經(jīng)依法批準(zhǔn)，非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、以任何名義向社會(huì)不特定對象進(jìn)行的非法集資都屬于非法金融活動(dòng)，必須予以取締。

2.金融創(chuàng)新必須遵守金融管理法律規(guī)定，不得觸犯刑法規(guī)定。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血脈，金融活動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的傳導(dǎo)性、擴(kuò)張性、潛在性和不確定性。為了發(fā)揮金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，國家制定了完善的法律法規(guī)，對商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)制和監(jiān)管。金融也需要發(fā)展和創(chuàng)新，但金融創(chuàng)新必須有效地防控可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，必須遵守金融管理法律法規(guī)，尤其是依法須經(jīng)許可才能從事的金融業(yè)務(wù)，不允許未經(jīng)許可而以創(chuàng)新的名義擅自開展。

3.網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)非法控制、支配資金，構(gòu)成非法吸收公眾存款。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法只能從事信息中介業(yè)務(wù)，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，包括設(shè)立資金池控制、支配資金或者為自己控制的公司融資。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布信息歸集資金，不僅超出了信息中介業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)也觸犯了刑法第一百七十六條的規(guī)定。

（來源：新華社  最高人民檢察院）